爱子日志

财智周刊第172期

汽车保险如何省钱 3招选择适宜续保方案

　　“我的车买了一年了，又到了续保的时候，我应该注意点啥？”“我们今年保便宜点吧，去年保得太多了”……经常听到身边有车族谈起汽车保险问题时似乎疑问重重，应该如何经济划算地买车险？面对纷繁复杂的车险项目，又该如何续保才更合适、更划算？

　　据了解，很多车主因为不清楚新车应该上哪些保险，又嫌麻烦，往往会把保险一事在买车的时候全权委托给车商或朋友一起办理。但是一年下来了，不少车主会觉得当初是一窍不通，被“蒙”了。车盟提醒，无论是第一次保险还是续保都是有不少“讲究”的，首先续保时间不要错过了，其次要根据自己的驾车技术挑选适合自己的续保方案。

　　“续保”不能拖

　　王小姐在2006年6月购买了一辆新车，并随车购买了一年的车险。今年车险到期后，王小姐忘记了投保的具体日期，加上心存侥幸觉得拖几天没事，便没有及时续保。没想到，就在7月7日王小姐遭遇车祸，因为没有及时续保，损失只能自己扛了。

　　车盟提醒，车主要留意每年车险到期的日期，否则车辆在保险过期时出险，那车辆就没有了保障。此外，车主拿到保险单后，一定要格外留心一下保险的起保日期，到期及时续保，免得给理赔埋下隐患。车主不要因为事务繁忙，或是存侥幸心理就不进行续保。如果这一期间车辆发生事故，将由事主自行承担全部损失。

　　理赔多少关乎优惠幅度

　　孙先生开车属于“菜鸟级”，自己的新车经常被碰得“灰头土脸”，不管大、小事故都会找保险公司理赔。仅一年时间出险记录就达到了8次，孙先生感觉自己买车险没白掏钱。当一年车险期到了以后，孙先生仍然决定选择原来的保险公司续保，可是却发现自己的保费竟然上升了大约20%，这让孙先生感到非常疑惑，怎么同样的公司，一年的保费差别这么大？

　　其实，孙先生已经被保险公司归入了“高风险客户”之列。根据保监会的规定，上一年度未出险的车主，在进行续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，其保费也将根据情况，进行不同程度的上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%的保费优惠，如果连续几年没有出险记录，那么优惠最高能达到30%。

　　挑选适宜续保方案

　　方案一：如果爱车已经“步入退休年龄”，临近报废，那么投保险种太多显得不划算，但这并不代表就不要进行投保，像交强险和第三者责任险还是有必要续保的，以避免意外事故。

　　方案二：如果你认为自己是个驾驶技术很不错，平时也很注重车辆的保养和安全防护，能够保持保险期内不发生交通事故的好车主，而且车辆的价值不高，经济也不富裕，就可以选择续保相对基本的险种。例如：交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险等。当然，花钱少了，保障也是相当有限的。

　　方案三：如果你的开车技术还不是很过硬，在行车过程中时常发生些小事故，而且根据爱车的具体车况不同，以及停车场或小区的治安情况，就可以有针对性地在投保基本险种的基础上增减附加险保障。投保时，要尽量“货比三家”，综合比较各家公司的保险项目和保费。

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不买钻戒不结婚？钻戒选购需谨慎

　　近日，海南省琼海市中心悬挂了几幅大红横幅，上面赫然写着“订婚结婚选钻石，不买钻石不结婚”的字样，引得不少路人驻足评论。

　　钻戒，一个无法逃避的话题。

　　不买钻戒不结婚 结婚十年补钻戒

　　由于天气原因，冬季是每年传统的结婚淡季，而今年的冬天却格外反常，拍婚纱、选钻戒的青年男女络绎不绝。2009年是“双春兼闰月”，加之又喜逢建国60周年，而且“九”寓意天长地久。加之中国第一代独生子女已进入结婚高峰期，结婚扎堆现象便随之出现。

　　对于海南省琼海市中心的横幅“订婚结婚选钻石，不买钻石不结婚”，部分市民认为，过于直白的钻石广告玷污了婚姻的圣洁本质，虽然有时候一对情侣的女方并没有提特殊要求，但会给男方造成很大的心理压力。

　　尽管如此，“先买钻石后结婚”几乎已成为心照不宣的结婚公式。据统计，在中国76%的人买钻石是作为结婚必需品购买的，而在西方这一比率仅为20%，80%的人购买钻石并非用于结婚。有意思的是，许多年前结婚的一部分“老夫老妻”，结婚时基本没有购买钻石饰品的想法。但是，近些年来，由于人均收入的提高，钻石饰品便成为了这些“老夫老妻”结婚纪念日的首选礼品。

　　而在筹办婚姻大事时，适婚男女一下子要面对选钻戒、拍婚纱、登记、办酒席……一大堆的事，有时难免顾此失彼，特别是结婚戒指的选购，可能会匆忙出手，多花冤枉钱。

　　每克拉美提醒您：不买贵的，只买对的

　　钻石饰品象征着爱情的坚贞和圣洁，然而，动则上万元或数万元的钻石饰品、黄金饰品，有可能让缺乏购买经验的青年男女多花冤枉钱。

　　随着钻石饰品走俏，钻石专营店也越来越多。即将于2010年元旦正式开业的每克拉美钻石商场提醒广大消费者，钻石属于贵重物品，在购买的过程中，一定要擦亮双眼，认真鉴别其真伪。“不买贵的，只买对的。”

　　“在购买钻石的过程中，首先要看清钻石是否具有三类证书：一是国际宝石协会颁发的鉴定证书，二是质量合格证书，三是本地宝石鉴定证书。”每克拉美钻石商场的工作人员透露。

　　据悉，每克拉美钻石商场位于北京CBD 燕莎商圈的核心位置——SOLANA蓝色港湾国际商区，有近一万平米的营业面积，是一家专业的钻石黄金珠宝零售商场，同时是中宝协指定的放心商场，也是国家珠宝玉石检测中心和国家质量检测中心的驻场商场。

　　每克拉美钻石商场相关负责人告诉记者，“我们的钻饰价格将比市场价格低50%左右，即市价1万元人民币左右的钻戒，我们只售5000元人民币左右。”

　　据了解，每克拉美钻石商场之所以能销售如此高性价比的钻石，是因为他们自营的钻石直接从供货商手里接受裸石，另行加工制造，无需像传统百货商场销售钻石一样缴纳不菲的扣点。

　　谈到鉴别钻石真伪的技巧，该商场工作人员还透露，“可以根据透视试验、油性试验、水滴试验、哈气试验、感觉试验，进行综合判断。”

　　透视试验——将具有圆钻型切工的宝石擦净，台面朝下，放在一张画有一条线的白纸上，透过宝石观察纸上的线可初步判断宝石是否为钻石。若为标准圆钻型切工的钻石，透过钻石看不到纸上的线(人造钛酸锶、合成金红石同钻石相似没有透视效应)。而绝大部分仿制品由于折射率不同，透视观察可以看到纸上的线的一部分。

　　油性试验——用一支油基墨水的特制笔或圆珠笔，在钻石的台面划一条线，则会留下一条不间断直线。而其他的仿制品不具有亲油性，在划线处留下断续的点线。

　　水滴试验——将钻石及仿制品的台面擦干净，各滴一小滴水珠，观察水珠保持的时间和轮廓。在钻石上水珠将很长时间保持球形，而仿制品上的水滴则会在相对短的时间内散开。

　　哈气试验——将待测样品和已知钻石样品一同放在玻璃上，对着它们哈气，观察雾气消失情况。钻石上的雾气很快消失，而仿制品上的雾气则消失得慢。

　　感觉试验——在室温下用舌尖接触钻石及其仿制品时，钻石比仿制品要凉得多。

　　“每克拉都很美”是每克拉美钻石商场的品牌主张，也表明了其对产品质量的不懈追求。据了解，商场一层主营黄金饰品、纪念金条、精品黄金等，二层经营钻石饰品，包括成品钻饰销售、个性化钻饰定制、钻饰回购等业务并为消费者提供珠宝鉴定、检测、维修等服务。商场钻饰商品的款式和品类极其丰富，约是传统百货商场钻饰款式、品类的20倍以上。商场还设置了个性化定制区，可以完全按照消费者的意愿来进行私人款式定制。此外，商场还设有百万宫殿，主营单价在一百万元人民币以上的珍品，实行会所式VIP预约服务。

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出国旅游花钱不愁 巧选双币种卡血拼爽到底

　　岁末年初，盘算着去国外旅游，使用双币种信用卡进行刷卡消费的市民，正变得越来越多。但怎样才能选好最适合自己的信用卡呢？

　　新婚不久的牟小姐，最近趁着临近岁末年初的“大好时机”，正和先生商量春节期间去国外度蜜月。不过，具体是去欧美还是日、韩等国，小夫妻俩暂时还没决定。相反，牟小姐最关心的是，现在出国旅游，是否到银行办理一张双币种信用卡，消费起来比较方便？但具体又该怎么选择合适自己的信用卡？而且，她听同事说起过，双币种信用卡涉及到一个货币转换费问题，具体什么情况却搞不太明白。

　　的确，时下不仅仅是因为临近岁末，市民都在计划趁着即将到来的假期，外出旅游放飞一下心情。其实近年来，随着出国留学和境外游持续升温，在国外使用双币种信用卡（指存款、信用额度同时有人民币和外币两个账户的信用卡，将人民币和另一种可自由兑换货币并存于一张卡中）进行刷卡消费的出国者，确实正变得越来越多。

　　据了解，目前，国内各商业银行发行的双币种信用卡主要是人民币/美元卡。由于美元全世界通用，所以人民币/美元卡基本适用于境外所有国家的刷卡消费和预借现金。同时，许多银行还推出了人民币/港币卡、人民币/欧元卡、人民币/日元卡、人民币/澳元卡等卡种。对牟小姐夫妇来说，由于尚未确定到欧美还是日、韩等国蜜月旅行，因此，要想选择合适的双币种卡，就需要依据银行卡组织的网点分布和收费标准来选择。目前，国内的信用卡一般具有银联、VISA、MASTER三个平台。信用卡也可分为三类：银联和VISA、银联和MASTER、单独的银联卡。

　　鉴此，如果像牟小姐夫妇这样的市民，打算前往欧美国家旅游，不妨携带MASTER卡，可向工、农、中、建、招商、浦发等银行申请办理人民币/美元卡或人民币/欧元卡；如果打算前往香港或澳门，建议选择银联卡。因为，银联信用卡在香港地区刷卡消费直接以人民币结算，能够节省1%-2%的货币转换费用。如果是前往日本、韩国等地旅游，则可选择VISA卡，因为这两个国家VISA卡组织布点广泛，可以确保刷卡更顺畅。

　　至于许多市民关心的货币转换费，其实这是国际卡组织为应对跨境、跨币种资金清算的汇率风险，而向发卡银行收取的费用，并不直接向持卡人收费。譬如，目前人民币/美元卡在非美元国家和地区交易时，货币转换费一般为1%-2%，往往由发卡银行在国际卡组织1%费用的基础上自主定价。 聚划算