爱子日志

财智周刊第170期

　　雷区1:存款无息，取款收费
　　信用卡的存款无利息，取款反而还要收费！不仅仅是透支取款要收费，就连取出溢缴款也要收！手续费在取款金额的1%~3%之间不等。
　　雷区2:透支取款没有免息期
　　很多人选用信用卡的原因就是因为用信用卡透支消费时有长达一个月的免息期，但消费者在使用信用卡时要注意，透支消费不等于透支取款，透支取款不但没有免息，而且还会产生每日万分之五的利息。
　　雷区3:超限要缴费
　　现在很多信用卡都支持超信用额度刷卡，称为超限。但是如果在账单日之前不把超限部分还上，就会有超限部分5%的超限费！
　　雷区4:自动关联还款
　　很多人为了防止忘记还款，会把借记卡与信用卡绑定自动关联还款。但关联交易至少必须在最后还款日2天前完成，因为关联功能验证成功最长需要2天，这2天内是不能还款的，如果你的最后还款日刚好在这2天以内，就会还款失败，哪怕借记卡里有足够余额。
　　雷区5:重复还款
　　有些人在设置了自动关联还款后手工还款，觉得这样是双保险，万一手工还款记错金额，还有自动还款补救。其实，系统在自动还款的前一天生成扣款文件，如果你手工还款是在最后还款日，且在自动还款之前，那么仍会产生重复的自动还款，这样往往会产生溢缴款，而取回溢缴款又要收费。
　　雷区6:退货
　　刷卡购买的商品退货时，钱退回原卡而不是退现金。如果你已经还款，那么退款后就可能产生溢缴款，结果同雷区5。
　　雷区7:年费
　　很多银行规定不激活卡也要收取年费，比如中信和民生的部分卡种甚至规定核准卡片之日起两个月内要刷卡一次才可免首年年费，注意是核准卡的日期，不是客户激活卡的日期，问题是客户不打电话询问，是不会知道核准日期的。
　　雷区8:失卡保障
　　有些银行有挂失前48小时乃至72小时的失卡保障，但是实际操作可能很难得到理赔。首先凭密码交易不能索赔，其次身边人员所为不能理赔。

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　　你会花钱么？你会买东西么？你会消费么？估计十个有九个会对这些问题嗤之以鼻。不过现实中挨宰的、上当的、买亏了东西的比比皆是，更有甚者，美容毁了容，滋补伤了身，解毒中了毒……消费到郁闷的情形，我敢说你也碰到过。

　　当然也不排除有悲观的，被骗了之后开始对世界失去信心，觉得商家心机太深，店大势大，消费者永远都斗不过他们。要知道魔高一尺道高一丈，现在不是计划经济时代，咱又不求着他们买东西，永远都应该是牵着商家的鼻子，跟着自己的节奏走，走出消费误区，让消费成为顺心顺气的事。

　　消费误区一：冲动消费

　　一定要记住，偶然碰上的特别促销、减价甩卖，然后临时起意购买的东西，往往买回去会后悔。这方面我娘就是受害“典型”，有一回超市门口促销定型摩丝（那会儿没发蜡发泥，都是用摩丝），买一瓶加两块钱送一瓶，我妈被伶牙俐齿的促销员一忽悠，就拿了两瓶。结果等用完一瓶，另一瓶早就过期了，这样就等于多花了两块钱消费一瓶摩丝，还是滞销产品，多失败。

　　对于这种状况，最好的办法就是看到促销，如果心动，就先回家，过了一天如果还觉得想要，再买不迟——一般来说促销都不会一两天结束的，所谓的“最后一天”也往往都是蒙人的招数。

　　消费误区二：时机不当

　　刚刚上架的IT产品、当季时装，价格都是最高的，如果不是钱多了烧的，最好不要在此时购买。等稍微过季，错过上市期，价格都会跌很多。

　　另外如果可以预见到一月之内就会有促销活动，那么就稍微忍忍，等活动开始再说，千万别听信售货员的“活动了也是这个价”“现在就是活动价格”这种辞令。

　　有些信用卡、银行卡在特定时期都有特别折扣，去购物之前先在网上搜一搜这些优惠信息，心中有数就好。像我用的中行卡的特约商户信息，无论是餐饮、购物或者娱乐场所，都会在网上贴出来，很方便就可以查到。

　　总之，要避免消费时机不当的误区，实际上就是要做好消费计划，不能盲目消费。

　　消费误区三：放着便宜不占

　　这里绝不是让大家贪小便宜的意思，要知道冲动消费就是贪小便宜吃大亏呀！但是商家为了促进销售推出的种种优惠，如果正赶上你早就想买的东西，为何不享受呢？像最近大商场里很火的维络城打印优惠券，还有刚刚提到的银行卡的特约商户，甚至从黄牛手里购买便宜的“代金券”，都是省钱的方法。

　　为什么要替商家省钱呢？不占这些“便宜”，连商家都会笑话你的！

　　消费误区还有很多，比如超前消费、攀比消费、不分轻重、尽信广告，这些其实都很好理解。千万不要贪图便利或者省心就随便“散财”，举个简单的例子，在便利店里采购日常用品，和在大超市里采购，一年下来价差能上千！要知道这些钱可都是咱们劳心劳力赚来的，不能让商家轻易拿走！

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信用卡账单至少保存三个月

　　信用卡给人们的生活带来了方便，它的安全也一直是众人关注的热点。实际上，从信用卡申办、使用到换取积分过程中都可能存在一系列安全注意事项。

　　办卡时注意保护个人信息

　　现在办理信用卡非常方便，在超市、地铁口、办公楼门口都有“摆摊”办信用卡的人，这其中隐藏着安全漏洞：他真的代表办卡银行吗？个人信息会不会被挪作他用？

　　银行专家支招：

　　你要办卡的时候，先检查他的证件、确认他的身份。另外，在办卡的时候，留下的资料比如身份证复印件等，要有一个标注，比如“仅用于办理××银行的信用卡”，还要有一个时间限期。这些材料你一定要保管好。

　　万一不幸出现资料被盗被冒办卡，一定要与银行立即联系，银行会协助你第一时间向公安机关报案。被冒办卡的盗刷损失不会让你承担，银行也会尽快把你的不良信用记录取消掉。

　　使用中保护卡的信息

　　在使用过程中，要留意保护信用卡的信息，比如卡号、密码、有效期、持卡人名字等。

　　银行专家支招：

　　对卡片的信息保管，一个是卡号，还有就是有效期、密码、身份证等信息，一定要保管好。持卡人不要把自己的卡借给别人用，特别注意不要泄露自己的信息，这样才能保证卡片的安全性。另外，涉及到信用卡的账单、小票，不要乱扔掉，一般保存三个月左右，养成一种好习惯。

　　小知识：

　　还款日期怎么记

　　有多张信用卡的朋友，一般都很头疼还款日期。由于每一家信用卡的还款日都不一样，那么多日期很难记住。有的人根据每月银行寄来的账单，及时还款。万一信没有寄到怎么办？这时候，靠人不如靠己，好记性不如赖笔头，有人就会把所有日期都记录到一张表格里。一劳永逸的办法则是少办卡，普通人办两到三张信用卡就好，不然管理起来很麻烦。

　　利用信用卡规划开支

　　每到还款的时候，银行就会寄来账单，所列的明细非常清楚，指出你在哪里消费了什么。如果细细分析，你能从中找出不合理的支出，进而规划开支。对于经常出差的人来说，这可是个大功能。你可以申请两张卡，出差的时候用一张卡，个人消费用一张卡，这样账目清晰明了，能节约不少时间呢。聚划算